第二，要有办好银行的股东资质条件和抗风险能力。比如说净资本充足，主营业务突出，以往有良好的经营记录。

　　第三，有股东接受监管的具体条款。

　　第四，有差异化的市场定位和特定的战略。

　　第五，有合法可行的风险处置和恢复计划，用行话讲，叫做“生前遗嘱”。

　　在这五点基础上，通过试点，总结经验，再逐步推进。

　　主持人：其实民营银行不是一类新的机构，以前也有民营资本投资的银行，为什么这次还会提到试点这个概念呢？

　　尚福林：民营资本进入银行，法律上本身没有障碍，实践中也已经比较普遍了，主要是通过兼并重组和在银行改制、改造的过程中进入了银行业。真正由民营资本发起设立还比较少，真正自担剩余风险的并不多。所以，这次试点主要是试行自担风险的新机制。具体来讲，一是让资本说话的公司治理机制，二是让资本决策的经营管理机制，三是让资本所有者承担风险损失的市场约束机制。此前我们在这些方面还缺乏经验，为了防止整体试错，所以还是要通过试点积累经验，逐步推开。

　　民营银行要守牢风险底线

　　主持人：李院长，您觉得这五点要求对推进民营银行试点有何意义？

　　李扬：现在，对民营资本进入金融业的政策“玻璃门”已拆除，但仍要关注两个问题：第一，民营资本办银行常常有一个误解，觉得办银行和自己办的一般企业一样，自己说了算，可以方便融资。其实银行是一个特殊行业，在任何国家都是特许经营，要有严格的资质审查和监管。因为银行面向大众经营。虽然股权完全是私人的，但是经营活动是外溢的，在相当程度上有公共性。因此保障公共利益，就要有法律、有机构来实施这些保障。第二是风险。方案提出风险自担，其实这是强调市场起决定性作用。市场允许你从事业务，市场也要求出问题时你必须自担风险。

　　主持人：作为大型银行的行长，请问张行长怎么看待民营银行试点问题？

　　张红力：银行最担心的就是发生系统性风险，因为一家银行发生问题，就会有系统性影响，所以我们希望竞争对手都能健康成长。开设民营银行的底线，就是不能产生任何系统性风险，同时能服务实体经济、保护消费者利益和公平竞争。在开放的行业中，各位投资主体应在同样的环境下开展金融活动，同样接受监管，承担同样的责任和义务。

　　我认为，由于民营银行存在信用劣势，可能会难以吸收到公众存款。解决这个问题，就要在推进民间信用体系建立的同时，建立风险自担机制和存款保险制度，使存款人利益受到保护，有利于提高公众对民营银行的信心。